Investing in Index Funds What You Need to Know 2020
निवेश की दुनिया में, इंडेक्स फंडों ने नौसिखिए और अनुभवी निवेशकों दोनों के बीच काफी लोकप्रियता हासिल की है। ये फंड एक विशिष्ट बाजार सूचकांक के प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो निवेशकों को एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं जो समग्र बाजार को प्रतिबिंबित करता है। कई लोगों के लिए, इंडेक्स फंड सादगी, कम शुल्क और दीर्घकालिक विकास क्षमता का एक आकर्षक संयोजन प्रदान करते हैं। इस लेख में, हम यह पता लगाएंगे कि 2020 में इंडेक्स फंड में निवेश के बारे में आपको क्या जानने की आवश्यकता है और वे आपकी निवेश रणनीति के लिए एक मूल्यवान अतिरिक्त कैसे हो सकते हैं।
इंडेक्स फंड क्या हैं?
इंडेक्स फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) है जिसका उद्देश्य किसी विशेष बाजार सूचकांक के प्रदर्शन को दोहराना है। ये सूचकांक स्टॉक, बॉन्ड या दोनों के संयोजन सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को कवर कर सकते हैं। सबसे प्रसिद्ध सूचकांक S&P 500 है, जो 500 लार्ज-कैप अमेरिकी शेयरों के प्रदर्शन को ट्रैक करता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के विपरीत, इंडेक्स फंड स्टॉक-चुनने की विशेषज्ञता पर निर्भर नहीं होते हैं। इसके बजाय, वे लक्ष्य सूचकांक में प्रतिभूतियों के सभी या प्रतिनिधि नमूने को निष्क्रिय रूप से रखते हैं। यह निष्क्रिय दृष्टिकोण इंडेक्स फंडों को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में कम प्रबंधन शुल्क रखने की अनुमति देता है, जिससे वे लागत के प्रति जागरूक निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाते हैं।
इंडेक्स फंड में निवेश क्यों करें?
विविधता
इंडेक्स फंड में निवेश का सबसे महत्वपूर्ण लाभ त्वरित विविधीकरण है। लक्ष्य सूचकांक से प्रतिभूतियों की एक विस्तृत श्रृंखला को पकड़कर, इंडेक्स फंड कई कंपनियों और उद्योगों में जोखिम फैलाते हैं। यह विविधीकरण आपके समग्र पोर्टफोलियो पर व्यक्तिगत स्टॉक प्रदर्शन के प्रभाव को कम करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्थिरता को बढ़ावा देने में मदद कर सकता है।
कम फीस
इंडेक्स फंड अपनी लागत-प्रभावशीलता के लिए जाने जाते हैं। चूँकि उन्हें सक्रिय प्रबंधन और अनुसंधान की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए उनकी प्रबंधन फीस सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में काफी कम होती है। कम फीस का मतलब है कि आपकी अधिक निवेश पूंजी आपके लिए काम कर रही है, जिससे आपके दीर्घकालिक रिटर्न में वृद्धि हो रही है।
लगातार प्रदर्शन
हालांकि इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना नहीं है, लेकिन वे बाजार से कमजोर प्रदर्शन भी नहीं करते हैं। उनका उद्देश्य लक्ष्य सूचकांक के प्रदर्शन का बारीकी से मिलान करना है, जिससे समय के साथ लगातार, बाजार-मिलान रिटर्न मिल सके। जबकि व्यक्तिगत शेयरों में महत्वपूर्ण मूल्य में उतार-चढ़ाव का अनुभव हो सकता है, इंडेक्स फंड अधिक स्थिर और विश्वसनीय विकास पैटर्न प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक विकास क्षमता
इंडेक्स फंड में निवेश लंबी अवधि के निवेशकों के लिए खरीदो और पकड़ो की रणनीति के साथ आदर्श है। विस्तारित अवधि में, समग्र बाजार बढ़ने लगता है, और इंडेक्स फंड आपको इस विकास में भाग लेने की अनुमति देते हैं। ऐतिहासिक आंकड़ों से पता चला है कि बाजार आम तौर पर ऊपर की ओर रुझान रखता है, जिससे इंडेक्स फंड संभावित रूप से लाभदायक दीर्घकालिक निवेश बन जाता है।
सरलता एवं सुगमता
इंडेक्स फंड को समझना और उपयोग करना आसान है, जो उन्हें शुरुआती और अनुभवी निवेशकों दोनों के लिए उपयुक्त बनाता है। वे विभिन्न ब्रोकरेज प्लेटफार्मों, म्यूचुअल फंड कंपनियों और सेवानिवृत्ति खातों के माध्यम से व्यापक रूप से उपलब्ध हैं। इसके अतिरिक्त, उनकी सादगी उन्हें कम रखरखाव वाला विकल्प बनाती है, जिसके लिए न्यूनतम निगरानी और पुनर्संतुलन की आवश्यकता होती है।
इंडेक्स फंड में निवेश करने से पहले विचार
जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्य
किसी भी निवेश की तरह, इंडेक्स फंड में निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है। जबकि इंडेक्स फंड को उनके विविधीकरण के कारण आम तौर पर कम जोखिम वाला माना जाता है, वे पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं होते हैं। समग्र बाजार में मंदी का अनुभव हो सकता है, जिससे इंडेक्स फंड का प्रदर्शन प्रभावित हो सकता है। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या इंडेक्स फंड आपकी निवेश रणनीति के साथ संरेखित हैं, अपने समय क्षितिज, वित्तीय उद्देश्यों और बाजार की अस्थिरता के साथ आराम पर विचार करें।
सही इंडेक्स फंड चुनना
कई इंडेक्स फंड उपलब्ध हैं, प्रत्येक अलग-अलग सूचकांकों या परिसंपत्ति वर्गों पर नज़र रखते हैं। इंडेक्स फंड का चयन करते समय, फंड के व्यय अनुपात, ट्रैकिंग त्रुटि (फंड लक्ष्य इंडेक्स के प्रदर्शन से कितना मेल खाता है), और ऐतिहासिक प्रदर्शन जैसे कारकों पर विचार करें। यह जांचना भी आवश्यक है कि फंड के उद्देश्य आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हैं या नहीं।
व्यय अनुपात और शुल्क
जबकि इंडेक्स फंड में आम तौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम फीस होती है, फिर भी विभिन्न इंडेक्स फंड के बीच व्यय अनुपात भिन्न हो सकते हैं। व्यय अनुपात में एक छोटा सा अंतर भी आपके दीर्घकालिक रिटर्न पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है। अपने निवेश की वृद्धि क्षमता को अधिकतम करने के लिए फीस पर ध्यान दें और कम व्यय अनुपात वाले इंडेक्स फंड चुनें।
पुनर्संतुलन और परिसंपत्ति आवंटन
जबकि इंडेक्स फंड तुरंत विविधीकरण प्रदान करते हैं, समय-समय पर अपने निवेश को पुनर्संतुलित करके एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखना आवश्यक है। पुनर्संतुलन में आपके परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करना शामिल है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह आपके लक्षित जोखिम स्तर और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हो। समय के साथ, कुछ परिसंपत्तियाँ बेहतर प्रदर्शन कर सकती हैं या कम प्रदर्शन कर सकती हैं, जिससे आपका पोर्टफोलियो आपके मूल आवंटन से भटक सकता है।
कर संबंधी विचार
जबकि इंडेक्स फंड आम तौर पर कर-कुशल होते हैं, वे कराधान से प्रतिरक्षित नहीं होते हैं। फंड की संरचना के आधार पर, जब फंड की प्रतिभूतियां बेची जाती हैं या लाभांश वितरित किया जाता है तो आप पूंजीगत लाभ कर के अधीन हो सकते हैं। कर निहितार्थ को कम करने के लिए IRAs या 401(k)s जैसे कर-सुविधाजनक खातों में इंडेक्स फंड रखने पर विचार करें।
समग्र बाजार में निवेश हासिल करने और एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए इंडेक्स फंड में निवेश एक स्मार्ट और सीधा तरीका हो सकता है। अपनी कम फीस, लगातार प्रदर्शन और पहुंच के साथ, इंडेक्स फंड लंबी अवधि के निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प प्रदान करते हैं जो समय के साथ स्थिर वृद्धि हासिल करना चाहते हैं।
इंडेक्स फंड में निवेश करने से पहले, अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्य और समय सीमा का आकलन करें। ऐसे इंडेक्स फंड चुनें जो आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हों और जिनका व्यय अनुपात कम हो। उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करें।
जबकि इंडेक्स फंड कई निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं, हमेशा गहन शोध करें और एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि इंडेक्स फंड आपकी समग्र निवेश रणनीति में फिट हों और 2020 और उसके बाद आपकी दीर्घकालिक वित्तीय सफलता में योगदान दें।